Экономсовет

Основная  финансовая проблема многих семей заключается в том, что они не могут свести концы с концами и начинают жить в долг. Это происходит по одной причине - люди живут не по средствам, их расходы больше чем их доходы. Если у вас все заработанные деньги исчезают в неизвестном направлении и вам не хватает денег до зарплаты, то нужно срочно принять меры и выбрать  один из вариантов.

• либо увеличивать доходы
• либо уменьшать расходы

Другого пути нет!


Первый вариант, как правило, не  всегда может решить данную проблему. С ростом доходов пропорционально растут и расходы, появляются новые потребности, увеличиваются расходы на статусные и имиджевые вещи.

Стремиться к увеличению доходов, конечно, нужно, но уменьшение расходов и приведение их в соответствие с доходами - это гарантированный способ решить ваши финансовые проблемы.

Основной закон домашней экономики -  это жить по средствам, расходы должны быть меньше доходов.

В идеале ваши текущие расходы не  должны превышать 60-70% ваших доходов, а излишки  должны регулярно откладываться на будущие цели (резервный фонд, накопительный фонд, инвестиции).

Как же уменьшить расходы семьи?

Почти у всех семей основные статьи расходов приблизительно одинаковы – это коммунальные услуги, питание, медицина, образование, одежда, развлечения и пр.

По многим из этих статей траты можно значительно (и при этом безболезненно) сократить, высвободив тем самым средства для  сбережений.

На что мы обычно тратим деньги?

Структура расходов средней семьи наглядно представлена на картинке ( это просто пример статей расходов, об оптимальной доле для каждой статьи читайте ниже).

Расходы семейного бюджета зависят от уровня экономического развития страны и от уровня благосостояния граждан. 

Эту зависимость обнаружил и описал в прошлом веке немецкий статистик Эрнест Энгель,  ее  так и назвали законом Энгеля.  Суть закона в том, что с ростом доходов семьи понижается удельный вес расходов на питание,  доля расходов на одежду, жилище и коммунальные услуги меняются мало, а удельный вес расходов на удовлетворение культурных и других нематериальных благ заметно возрастает.

Поэтому, в зависимости от уровня доходов в разных семьях может различаться соотношение статей расходов.

У богатых доля расходов на питание будет значительно меньше, чем у бедных. Но в среднем, структура расходов  в большинстве семей остается примерно одинаковой, различаясь лишь в количественном измерении.

Для того чтобы понять где можно и нужно экономить, а где нет, вам необходимо:

1. Узнать структуру ваших расходов,  определить какую долю занимает каждая из статей и узнать на что у вас уходит больше всего денег.  Для этого нужно в течение нескольких месяцев вести учет ваших расходов, фиксировать и анализировать все ваши траты.
2. Определить 2-3 наиболее затратные статьи бюджета, которые вы сами можете регулировать (обычно - это питание, одежда и обувь, бытовые расходы) и именно  на этих статьях нужно экономить, т.е уменьшать расходы. На таких статьях бюджета как квартплата и долги экономить достаточно сложно, т.к. как правило, это фиксированные платежи.

А  оптимизировать расходы, доля которых в вашем бюджете менее 5% вообще нет смысла –  экономия на копейках практически не изменит ситуации, но может лишить вас мелких радостей.

Согласно  принципу Парето  всего 20% статей расходов дают 80% всех расходов. Наша  основная задача просто определить эти самые расходные «20%». Их  и  необходимо сокращать,  это  обеспечит наиболее эффективную и  рациональную экономию бюджета, а значит позволит гарантированно  уменьшить расходы семьи и оптимизировать семейный бюджет.

Согласно мнению большинства финансовых консультантов для средней семьи со средним доходом  оптимальное соотношение расходов  распределяется следующим образом. 

Расходы на питание не должны превышать 25%,

на одежду и обувь - 10-15%,

на бытовые расходы - 10-15%,

на медицину -5-10 %,

на образование -5-10%,

на досуг и развлечения -10%,

на транспорт -5%,

на подарки -5%,

на разовые крупные расходы (отпуск, бытовую технику) - 20-25%.

К этим показателям и нужно стремиться! Если по какой-то статье получается перерасход, есть смысл подумать об оптимизации и экономии расходов на эти статьи.

Уменьшайте свои расходы за счет покупки более дешевых заменителей (без ущерба для конечного результата, конечно) или вообще откажитесь от ненужных покупок.

Посмотрите интересные примеры уменьшения расходов в инфографике от GoVisual, я конечно не со всеми вариантами согласна, но сам подход к проблеме оптимизации  расходов очень правильный.

Может и вы что нибудь возьмете себе на заметку и сможете уменьшить расходы семьи?

Нажимайте картинка увеличивается.

Здоровья, денег и удачи Вам!

До скорых встреч на страницах блога «Экономсовет» http://economsovet.ru/