Экономсовет

Если вы, наконец, решили серьезно заняться своим семейным бюджетом, формализовать его и начать им управлять, то прежде всего необходимо сделать диагностику его состояния.  Это необходимо для того, чтобы определить  дальнейшую эффективную стратегию управления  семейным бюджетом. Ситуация с деньгами в жизни любого человека похожа отчасти на состояние его здоровья.  Что касается финансового здоровья семьи, тут практически все тоже самое.

Бесконтрольные покупки, жизнь не по средствам, долги, отсутствие денег, их нехватка  и т.д . -  все это симптомы той или иной «финансовой болезни».

Но прежде чем лечить болезнь, необходимо сдать анализы и поставить правильный диагноз.

Итак начнем. Первое что нужно сделать -  это определить в каком состоянии сейчас находится ваш семейный бюджет. Для того, чтобы поставить правильный диагноз нам необходимо в течение  1-2 месяцев  скурпулезно фиксировать все семейные доходы и расходы.

Наша цель – определить сколько денег остается в семье (наличные, на карте, на счете) в конце месяца.

Берем тетрадку делаем 4 столбика:

1. Дата
2. Доходы
3. Расходы
4. Остаток.

Считаем сумму всех доходов за месяц (ДОХОД) и сумму всех расходов за месяц (РАСХОД).

Далее считаем разницу между ДОХОДОМ и РАСХОДОМ, получаем  ОСТАТОК.

ДОХОД – РАСХОД = ОСТАТОК

У нас может получиться 3 варианта.

1.ДОХОД – РАСХОД= НОЛЬ

Такой вариант возможен, в том случае, если вы благополучно потратили за месяц все заработанные деньги и в конце месяца ничего не остается.  Т. о. вы живете по сценарию –  ЗАРАБОТАЛ – ВСЕ ПОТРАТИЛ.

2. ДОХОД – РАСХОД = МИНУС

Такой вариант будет в том случае, если вы не только  полностью истратили всю месячные денежные поступления, но и умудрились залезть в долги, взяв кредит или заняв денег у родственников или знакомых. У вас случился перерасход или дефицит бюджета. В конце месяца у вас не только не остается денег, но  вы их уже  и должны. Значит вы живете по сценарию – ЗАРАБОТАЛ – ВСЕ ПОТРАТИЛ + ЕЩЕ НЕ  ЗАРАБОТАЛ – НО УЖЕ ПОТРАТИЛ.

3. ДОХОД – РАСХОД = ПЛЮС

Такой вариант говорит о том, что ваши доходы превышают расходы, и у вас в конце месяца  еще остаются деньги.  Отлично. Значит вы живете по сценарию – ЗАРАБОТАЛ – ЧАСТЬ ПОТРАТИЛ – ЧАСТЬ СОХРАНИЛ.

Но это  еще не означает, что вы грамотно управляете бюджетом.   Для диагностики важен размер остатка и то как вы распоряжаетесь этим остатком.

Итак сделали диагностику,  посчитали ОСТАТОК. Получили  либо 0, либо +, либо - . Теперь можно ставить диагноз и назначить лечение.

Итак получаем результаты.

1.Если у вас получился ноль и  расходы равны доходам.

Диагноз- пациент скорее мертв,  чем жив.  Вы живете одним днем в очень большой зоне риска, у вас и вашей семьи нет будущего, если вы оставите все без изменений. Любая форс-мажорная ситуация приведет  к необходимости использовать заемные деньги, что еще более усугубит ваше  и так непростое финансовое состояние.

Лечение -  3 варианта.

• уменьшать расходы
• увеличивать доходы
• то и другое вместе – наиболее эффективно.

На первом этапе необходимо добиться положительного ОСТАТКА.

ДОХОДЫ должны превышать РАСХОДЫ. После этого дальнейшее лечение такое же, как в варианте 3.

Рекомендуемый сценарий жизни - ЗАРАБОТАЛ - ЧАСТЬ ПОТРАТИЛ - ЧАСТЬ СОХРАНИЛ и ПРИУМНОЖИЛ позволит вам обеспечить отличное финансовое здоровье!

2.Если у вас «минус» и расходы превышают доходы.

Диагноз – пациент практически мертв.  Вы живете не по средствам. У вас нет ни будущего ,  ни настоящего, если вы не начнете что-то менять. Необходима срочная реанимация.

Лечение.

• Оперативное - как можно быстрее избавиться от кредитов и долгов и  больше никогда, ни при каких обстоятельствах  не брать деньги в долг.  Это опасно для вашего финансового здоровья!
• Уменьшать расходы, увеличивать доходы.

В конечном итоге необходимо избавиться от долгов   и получить плюс в ОСТАТКЕ. Дальнейшее лечение как в варианте 3.

Кроме того, всегда необходимо  искать внутренние резервы увеличения плюса, и довести процент сохраняемых инвестируемых средств до 20-30 % и выше.

3.Если у вас «плюс» и доходы превышают расходы.

Диагноз – пациент скорее жив, чем мертв.  Степень здоровья зависит от  того какая сумма остается в ОСТАТКЕ и  от того, что вы с ней собираетесь делать.

АБСОЛЮТНОЕ ЗДОРОВЬЕ семейного бюджета диагностируется в том случае, когда ОСТАТОК составляет не менее 10% от доходов и эти деньги сохраняются и приумножаются с помощью различных  финансовых инструментов.

Если  ОСТАТОК - менее 10 %, и деньги не сохраняются - необходимо лечение.

• Остаток должен быть не менее 10%
• Эти деньги нельзя тратить, их необходимо сохранять, лучше всего в банке, чтобы минимизировать инфляцию.

Сохраненные деньги  необходимо  приумножать, инвестировав в выгодные финансовые инструменты (акции, ПИФы,металлы и т.д.)

Конечная цель управления семейным бюджетом и финансами состоит в том , чтобы научиться находить резервы для инвестирования,

• заставить деньги работать и приносить доход
• и заменить активное зарабатывание денег на получение пассивных доходов от своего капитала!